요즘 노후준비는 하지않고 언제 고갈될지 모를 국민연금만 바라보는 사람은 없을것이다.
없겠지?
개인연금상품 중에 내 연령•시기 별로 자금을 조정하여 운용해주는 상품이 있다.
투자 종목이나 비중이 시기별로 조정되는 만큼 상대적으로 수익률이 좋고 안전하다게 장점.
바로 TDF이다.
TDF 상품 종류와 운용 방법, 수익률 알아보자.
목차
1. TDF란
2. TDF 종류
3. 운용사별 상품종류와 수익률
4. ETF
5. 마무리
1. TDF란
TDF 란 타깃 데이트 펀드의 약자이다.
자산운용사가 투자자의 생애주기에 따라 주식과 채권 투자 비중을 조정해 주는 금융상품이다.
일반적으로 가입자가
30~40대라면 주식과 같은 위험자산 비중을 높여 고수익을 추구하고,
50대에 접어들고 점차 은퇴할 연령에 가까워지면 채권 등 안전자산 비중을 높인다.
타깃 데이트 펀드는 시장 상황에 능동적으로 대응해 위험을 회피할 수 있다는 것이 강점이다.
일반 연금펀드는 때가 되면 투자자가 직접 펀드를 갈아타야 하지만
TDF 내에서는 글로벌 자산 비중이 자동으로 조절되기 때문에 ‘만능 연금펀드’로 통한다.
젊을수록 적기인 연금투자 답게 지난해 TDF 상위 수익률은 은퇴 시점이 꽤 남은 이들을 위한 상품이 차지했다.
2. TDF 종류
2024년 TDF 수익률 1위는 모든 운용사의
TDF2050, 2055
비교는 빈티지 2030~2055 상품 기준이다.
빈티지란 TDF의 목표 시점을 뜻하는데,
빈티지가 2055면, 2055년쯤에 목돈이 필요하거나 은퇴를 생각하고 투자한다는 뜻이다.
3. 운용사별 상품종류와 수익률
한국투자신탁운용TDF 알아서ETF 포커스2055
미래에셋전략배분TDF2050
KB온국민TDF2055증권자투자신탁(주식혼합-재간접형)(UH)(운용)
신한마음편한TDF2055증권투자신탁[주식혼합-재간접형]
삼성한국형TDF2050증권투자신탁UH[주식혼합-재간접형]
이외 빈티지 2040, 빈티지 2045가 비슷한 수치로 높았다.
이들은 타 연령대 대비 TDF 내 위험자산비중이 높다.
다만 올해 들어 미국장의 큰 변동으로 현재까진 마이너스인 수익률이 더러 보이지만,
장기투자하는 TDF 특성상 이는 큰 영향 없다는 반응이다.
4. ETF 상품
미국 증시에 투자하는것이 불안하다면
미국 주식 하락에 방어하는 TDF ETF 도 있다.
KODEX TDF ETF
미국 외 중국, 유럽 등 전 세계에 분산투자하기 때문에 조금 더 안정적이다.
TDF알아서골드2080
안전자산을 찾는 투자자들을 위한 ‘금’ 비중이 높은 TDF이다.
5. 마무리
지금 돈 잘 번다고 당장의 호의호식에만 집중하지말고
수익이 없을지도 모를 노후에 대비하여 투자를 꼭 해두어야한다.
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