부자는 정기예금 만기 후 어디에 돈을 둘까?
정기예금 만기 이후, 자산가들은 어디로 돈을 움직일까?
“4% 예금 만기가 다가오는데, 이제 어떻게 해야 하나요?”
최근 고액자산가들의 상담 현장에서 자주 듣는 질문입니다.
고금리 시대가 저물고, 한국은행 기준금리 인하 가능성이 제기되는 지금, 그동안 안전하게 예금에 돈을 묻어두던 투자자들의 고민이 커지고 있습니다.
📉 이자 낮아지는 예금, 실질 수익률은 더 떨어진다
최근 몇 년간은 예금에만 넣어도 만족스러운 이자를 받을 수 있었던 시기였습니다.
하지만 금리는 내려가고, 물가는 여전히 높기 때문에 실질 수익률은 갈수록 낮아지고 있습니다.
이제 단순히 돈을 ‘넣어두는’ 방식만으로는 자산을 지키기 어려운 시대가 되었습니다.
🔁 조용히 움직이는 고액자산가의 전략
표면적으로는 큰 변화가 없어 보이지만, 고액자산가들의 자산은 **조용히 리밸런싱(재조정)**되고 있습니다.
그동안은 “현금이 최고”라며 기다렸던 자산가들도 이제는 움직이지 않으면 손해라는 인식을 갖기 시작했죠.
한 자산가는 이렇게 말했습니다:
“현금으로 버티고 있었는데, 이제는 가만히 있는 것도 불안합니다. 손실 보기 싫지만, 괜히 나만 뒤처지는 것 같아서요.”
🎯 전략적 자산 배분이 필요한 시점
지금은 단순히 높은 수익률만을 쫓을 때가 아니라,
- 시장 상황
- 개인의 자산 목적
- 리스크 성향
을 모두 고려한 설계 중심의 자산운용이 필요한 시기입니다.
고액자산가들의 공통점은 단순히 ‘투자 vs 예금’의 이분법이 아닌, 자산의 목적에 따라 나누고 분산한다는 점입니다.
⏳ 타이밍 고민 대신 ‘기간 설정’이 답이 될 수 있다
많은 이들이 “지금 들어가도 될까?”를 고민하다가 기회를 놓칩니다.
특히 자산 규모가 큰 사람일수록 타이밍에 더욱 민감해져 결정이 지연되는 경향이 강하죠.
이럴 때는 **‘목표전환형 펀드(TMF)’**가 좋은 해법이 될 수 있습니다.
- 만기가 정해져 있어 예측 가능성이 높고
- 채권 중심으로 운용되어 안정성이 강한 상품입니다.
- 예금처럼 굴리고, 펀드처럼 수익 기대할 수 있어 중간지점 해법으로 적합합니다.
🧭 ‘얼마’보다 ‘왜’와 ‘언제’를 묻는 자산관리
PB 상담 현장에서 가장 강조하는 것은 단순한 금액보다 자금의 성격입니다.
자산관리는 단순히 ‘얼마를 가지고 있는가’가 아니라:
- 이 자금의 목적은 무엇인지
- 언제까지 사용할 계획인지
- 어떤 리스크를 감수할 수 있는지
를 구분하는 데서 시작합니다.
💡 ‘움직일 수 있는 현금’이 진짜 안전하다
불확실한 시장일수록 사람들은 현금성 자산을 선호합니다.
하지만 요즘은 현금조차도 전략이 필요한 시대입니다.
움직일 수 있게 설계된 현금, 즉 상황에 따라 유연하게 전략을 바꿀 수 있는 자금이야말로 진짜 자산 방어 수단입니다.
✅ 요약 정리
- 고금리 시대 종료로 예금의 매력은 점점 감소
- 고액자산가들은 조용히 전략적 리밸런싱 중
- 타이밍 고민보다 기간 설정 기반 상품(TMF 등)에 주목
- 자산관리의 핵심은 ‘얼마’보다 ‘왜, 언제, 어떻게’
- 지금은 ‘자산을 어떻게 불릴까’보다 ‘현금을 어떻게 설계할까’가 중요한 질문
💬 현금도 전략이 필요한 시대입니다.
예금 만기가 다가오고 있다면, 지금이 자산을 재설계할 좋은 기회입니다.
‘가만히 있는 것이 안전하다’는 신화는 이제 유효하지 않습니다.
